建築用語『住宅ローン』について
建築物研究家
住宅ローンとは、住宅の取得、改良、維持などを目的とした資金の融資制度のことをいいます。
建築を知りたい
融資制度には、公的なものと民間のものの2種類があるんですよね？
建築物研究家
その通りです。公的な融資制度としては、住宅金融公庫の融資制度があります。民間融資制度としては、銀行や信用金庫の住宅ローンがあります。
建築を知りたい
住宅金融公庫の融資条件や民間融資制度の融資条件の違いなどについても教えていただけますか？
住宅ローンとは。
住宅ローンとは、家を購入したり、改築したり、管理したりするための資金を貸し出す制度のことです。住宅ローンは、住宅金融公庫など公的な機関が提供するローンと、銀行などの民間金融機関が提供するローンに分けられます。どちらの場合も、融資を受けるためには特定の条件を満たす必要があります。例えば、銀行の場合は、申し込み時に年齢が20歳以上で、一定の収入基準をクリアしている必要があります。また、団体信用生命保険への加入が必須となることが多いです。融資限度額は、通常5,000万円から1億円以内と定められています。
住宅ローンとは何か
住宅ローンとは、住宅の取得、改良、維持などを目的とした資金の融資制度のことです。住宅ローンは、住宅金融公庫などの公的なローンと、銀行などの民間ローンに分けることができます。それぞれ融資条件を満たすことが必要ですが、例えば銀行などは、申込み時の年齢が20歳以上で一定の収入基準を満たしている人が融資対象となり、原則的に団体信用生命保険への加入が必要となります。また、融資限度額は5,000万円から1億円以内に定められるのが一般的です。
住宅ローンの種類
住宅ローンには、大きく分けて2つの種類があります。公的ローンと民間ローンです。公的ローンは、住宅金融公庫や地方公共団体が融資するもので、民間ローンは、銀行や信用金庫などが融資するものです。
公的ローンのメリットは、金利が低いことです。民間ローンの金利は、変動金利と固定金利の2種類がありますが、公的ローンの金利は固定金利で、しかも民間ローンよりも低くなっています。また、公的ローンの返済期間は最長35年までと長く、月々の返済額を抑えることができます。
公的ローンのデメリットは、審査が厳しいことです。公的ローンの審査では、収入や資産、信用情報などが厳しくチェックされます。また、公的ローンの融資限度額は、民間ローンよりも低くなっています。
民間ローンのメリットは、審査が公的ローンよりも緩やかであることです。民間ローンの審査では、収入や資産、信用情報などは公的ローンほど厳しくチェックされません。また、民間ローンの融資限度額は、公的ローンよりも高くなっています。
民間ローンのデメリットは、金利が高いことです。民間ローンの金利は、変動金利と固定金利の2種類がありますが、いずれも公的ローンの金利よりも高くなっています。また、民間ローンの返済期間は最長35年までと、公的ローンよりも短くなっています。
住宅ローンの申込み条件
住宅ローン申込みに必要な条件は、ローン会社によって異なりますが、一般的には以下の条件を満たしている必要があります。
年齢は20歳以上であること。ローンの返済期間は最長35年までです。収入は安定しており、返済額の3倍以上の収入があること。また、団体信用生命保険への加入が必要です。団体信用生命保険とは、住宅ローンの返済中に死亡したり、高度障害状態になった場合に、住宅ローンの残債を一括返済してくれる保険のことです。
住宅ローンの申込みには、以下の書類が必要です。
収入を証明する書類（源泉徴収票、確定申告書など）、資産を証明する書類（預金通帳、株式などの証券など）、不動産を証明する書類（登記簿謄本など）です。
住宅ローンの申込みが承認されると、住宅ローンの実行手続きが行われます。住宅ローンの実行手続きには、住宅ローンの契約、抵当権の設定、融資の実行などがあります。住宅ローンの実行手続きが完了すると、住宅ローンの借り入れが可能になります。
住宅ローンの返済方法
住宅ローンの返済方法は、主に元利均等返済と元金均等返済の2つがあります。
元利均等返済は、毎月支払う金額が一定で、返済期間中利息と元金を同時に返済する方法です。元利均等返済は、返済期間中毎月支払う金額が一定なので、家計の収支を立てやすいというメリットがあります。一方、返済期間の初めは利息の支払いが多くなり、元金の返済は少なくなります。そのため、返済期間の後半になると元金の返済が多くなり、支払う金額が大きくなります。
元金均等返済は、毎月支払う元金の額が一定で、利息は元金の残高に応じて変動する方法です。元金均等返済は、返済期間の初めは利息の支払いが多く、元金の返済は少ないです。しかし、返済期間が進むにつれて利息の支払いが減少し、元金の返済が増加していきます。そのため、返済期間の後半になると支払う金額が小さくなります。
住宅ローンのメリット・デメリット
住宅ローンとは、住宅の取得、改良、維持などを目的とした資金の融資制度のことである。住宅ローンは、住宅金融公庫などの公的なローンと、銀行などの民間ローンに分けられる。それぞれ融資条件を満たすことが必要であるが、例えば銀行などは、申込み時の年齢が20歳以上で一定の収入基準を満たしている人が融資対象となり、原則的に団体信用生命保険への加入が必要となる。また、融資限度額は5,000万円から1億円以内に定められるのが一般的である。
住宅ローンを利用するメリットは、頭金を用意することなく住宅を購入できることと、住宅ローンの金利が比較的低いことの2点である。頭金を用意することなく住宅を購入できることで、早くに住宅を購入することができ、住宅ローンの金利が比較的低いことで、ローンを返済する負担を軽減することができる。
一方で、住宅ローンを利用するデメリットは、ローンを返済し続けなければならないことと、住宅ローンを完済するまで住宅を売却することができないことの2点である。ローンを返済し続けなければならないことで、住宅ローンを返済する負担を軽減し、住宅ローンを完済するまで住宅を売却することができないことで、住宅を売却して現金化することができない。