公的融資とは？特徴や種類を解説

公的融資とは？特徴や種類を解説

公的融資とは何か

公的融資とは、公的機関が貸し出す融資のことで、住宅ローンなどが当てはまる。
公的融資には種類があり、フラット35に変わっていった住宅金融公庫融資や、廃止されたが以前は、年金住宅融資、財形住宅融資などがあった。
自治体融資も公的融資のひとつだが、自治体が直接融資するだけではなく、民間ローンをあっせんすることで、金利などを補助するといったタイプも存在する。

公的融資の種類

公的融資の種類

公的融資には、フラット35、住宅金融公庫融資、年金住宅融資、財形住宅融資、自治体融資など、さまざまな種類があります。フラット35は、民間金融機関が融資を行い、住宅金融支援機構がその一部を保証する制度です。住宅金融公庫融資は、住宅金融支援機構が直接融資を行う制度で、民間金融機関での融資が受けられない方を対象としています。

年金住宅融資は、年金を担保にして融資を受けることができる制度で、財形住宅融資は、財形貯蓄を担保にして融資を受けることができる制度です。自治体融資は、自治体が直接融資を行う制度で、民間金融機関での融資が受けられない方を対象としています。また、自治体によっては、民間ローンをあっせんすることで、金利などを補助する制度を行っているところもあります。

フラット35の特徴とメリット

住宅ローンを検討する際に、フラット35の特徴とメリットを知っておくことは重要です。フラット35は、公的融資の中でも人気が高く、その理由は、金利が低く設定されていることにあります。また、銀行の融資設定に満たないような場合であっても、融資を受けることができる可能性があります。これは、住宅の促進を妨げないためです。フラット35は、民間融資との間に中間的な性格を有し、住宅金融公庫融資の後継ローンとして知られています。フラット35を利用することで、住宅をよりお得に購入することができます。

公的融資を受けるための条件

公的融資を受けるための条件は、融資を受ける方の属性や返済能力、担保となる住宅の条件などによって異なります。一般的には、公的融資を受けるためには、以下の条件を満たしている必要があります。

1. 日本国民であること。
2. 融資を受ける方が20歳以上であること。
3. 返済能力があること。
4. 融資を受ける住宅が、公的融資の対象となっていること。
5. 融資を受ける住宅が、担保となる価値があること。

公的融資を受けるためには、これらの条件を満たしている必要があります。また、公的融資を受ける際には、融資を受ける方と連帯保証人との間で、連帯保証契約を締結する必要があります。連帯保証人は、融資を受ける方が返済不能になった場合に、その返済義務を負うことになります。

公的融資の返済方法

公的融資の返済方法は、民間融資とは異なる点が多くあります。まず、公的融資は、民間融資よりも金利が低く設定されているのが一般的です。また、公的融資は、民間融資よりも返済期間が長く設定されていることが多く、たとえば、フラット35の場合、最長35年間という長い返済期間が設定されています。さらに、公的融資には、民間融資にはない、さまざまな特例措置が設けられていることも多く、たとえば、フラット35の場合、一定の条件を満たせば、返済額の減額や返済期間の延長が認められる場合があります。