固定金利とは？住宅ローン選びの基本！
建築物研究家
固定金利とは、借入れ時から返済終了まで一定で変わることがない金利のことだよ。
建築を知りたい
つまり、金利が上昇しても、下がっても、金利の負担は変わらないということですか？
建築物研究家
その通りだよ。固定金利は、金利変動リスクがないので、返済計画を立てやすいのが特徴だね。
建築を知りたい
なるほど、わかりました。固定金利は、金利変動リスクがないので、返済計画を立てやすい金利なんですね。
固定金利とは。
固定金利とは、借入期間中、金利が変わらない金利のことです。借入時から返済終了まで金利が一定なので、将来金利が上昇しても、金利の負担が増加しません。しかし、金利が高いときに借入をしてしまうと、金利が下がっても恩恵を受けることができません。返済終了まで金利が一定なので、返済額が変動することがなく、資金計画を立てやすいと言えます。一般的に変動金利よりも金利が設定されていることが多いです。住宅ローンとしては、フラット35が代表的ですが、金融機関ごとに固定金利の商品があり、変動金利に設定しておいても、固定金利に切り替えることができる商品もあります。
固定金利とは？
固定金利とは、固定された借入れにかかる金利のことです。借入時から返済終了まで一定で変わることがないので、借入時に立てた資金計画が狂う心配がありません。また、低金利のときに借入れをすると、将来金利が上昇しても、金利の負担が増加しないという特徴を持っています。
固定金利は、変動金利よりも金利の設定が高くなっていることが多いです。これは、金利上昇リスクを金融機関が負う必要があるからです。また、借入期間が長いほど、金利は高くなります。これは、金利上昇リスクが高くなるためです。
固定金利の住宅ローンとしては、フラット35が代表的です。フラット35は、国が保証する住宅ローンで、金利が低く、返済期間が長いという特徴を持っています。また、金融機関ごとに固定金利の商品があり、変動金利に設定しておいても、固定金利に切り替えることができる商品もあります。
メリット
固定金利とは、借入時から返済終了まで金利が一定であることを特徴としています。 低金利のときに借入をすれば、金利が上昇しても負担が増加することなく、逆に金利が高いときに借入をすると、金利が下がっても恩恵を受けることができません。また、変動金利より金利の設定は高くなっていることが多いです。
固定金利のメリットは、返済終了まで金利が一定であるため、返済額に影響を与える変動がありません。これにより、資金計画を立てやすくなります。フラット35は、代表的な固定金利の住宅ローンです。また、金融機関によって、固定金利の金融商品が提供されており、金利設定は変動金利ですが、固定金利に切り替えることができる商品もあります。
固定金利は、安定した資金計画を求める方に適した金利タイプです。
デメリット
デメリット
固定金利は、返済期間中ずっと金利が変わらないというメリットがありますが、変動金利に比べて金利が少し高くなるのが一般的です。また、借り入れ時に金利が高かった場合、金利が下がっても恩恵を受けることができないというデメリットがあります。さらに、固定金利期間中は金利の引き下げがあっても恩恵を受けられず、金利を下げるために借り換えもできません。このため、固定金利期間中は金利が上昇しても影響を受けず、資金計画を立てやすいというメリットがありますが、将来金利が下がった場合に恩恵を受けられないというデメリットもあります。
変動金利との比較
固定金利と変動金利の大きな違いは、金利が一定であるか変動するかという点です。固定金利は借入時から返済終了まで金利が一定で、変動金利は金利が変動します。変動金利は、経済状況や市場金利によって金利が変動するため、将来の金利負担が不確定です。そのため、固定金利は将来の金利負担が不確定な変動金利と比較すると、返済計画を立てやすいというメリットがあります。
また、固定金利は変動金利よりも金利の設定が高くなることが多いです。これは、固定金利は金利が一定であるため、金融機関が金利上昇のリスクを負うことになるからです。そのため、固定金利で借入をする場合は、金利上昇のリスクを考慮する必要があります。
固定金利がおすすめのケース
固定金利がおすすめのケースは、返済終了まで金利が一定になるため、返済額の変動が少なく、資金計画を立てやすい場合です。住宅ローンで固定金利を選ぶ人は多く、代表的な例としてはフラット35があります。また、金融機関によっては、変動金利で借り入れていても、途中で固定金利に切り替えることができる商品も用意されている場合があります。
固定金利が特に有力視されるケースとしては、低金利の際に借入れを行うケースが挙げられます。低金利のときに固定金利で借り入れを行えば、将来金利が上昇しても、金利の負担が増加しません。逆に金利が高いときに借入れを行うケースは、固定金利ではあまり適していないでしょう。金利が高いときに固定金利で借り入れをしてしまうと、金利が下がっても恩恵を受けることができません。
固定金利は変動金利よりも金利の設定が高くなっていることが多いですが、返済期間が長い住宅ローンにおいては、固定金利を選択する方がトータルの返済額を安く抑えられるケースもあります。しかし、金利の動向を予測することができれば、変動金利の方がトータルの返済額を安く抑えられる場合もあります。固定金利と変動金利どちらを選ぶかは、金利の動向や返済期間などを考慮して決める必要があります。