住宅ローンの変動金利とは？仕組みや特徴を解説

住宅ローンの変動金利とは？仕組みや特徴を解説

変動金利とは？

変動金利とは、民間金融機関が主に扱っている住宅ローンで、金融情勢の変化によって、返済途中で金利が変わるものです。 毎年4月1日と10月1日現在の長期プライムレートを基準として利率を見直し、7月と翌年1月の返済分から新利率を適用します。返済方法は、金利変動があっても5年間は返済額を変更せず、5年ごとに返済額を見直し、新返済額を決めます。その場合、金利が大幅に上昇しても、新返済額は旧返済額の25％増以内で設定されます。なお、変動金利型から固定金利型への変更は自由にできますが、固定金利借入期間中での固定金利型から変動金利型への乗り換えは認められません。

変動金利の仕組み

変動金利とは、民間金融機関が主に扱っている住宅ローンの金利の一つであり、金融情勢の変化によって返済中に金利が変わるローンです。毎年4月1日と10月1日現在の長期プライムレートを基準として利率を見直し、7月と翌年1月の返済分から新利率を適用します。返済方法は、金利変動があっても5年間は返済額を変更せず、5年ごとに返済額を見直し、新返済額を決めます。その場合、金利が大幅に上昇しても新返済額は旧返済額の25％増以内で設定されます。なお、変動金利型から、固定金利型への変更は自由にできますが、固定金利借入期間中での固定金利型から変動金利型への乗り換えは認められません。

変動金利の特徴

変動金利は、住宅ローンの一種であり、金融情勢の変化に応じて返済途中でも金利が変わるという特徴があります。金利は、毎年4月1日と10月1日の長期プライムレートを基準として見直され、7月と翌年1月の返済分から新しい金利が適用されます。返済方法は、金利変動があっても5年間は返済額を変更せず、5年ごとに返済額を見直して新しい返済額を決めます。この場合、金利が大幅に上昇しても、新しい返済額は古い返済額の25%増以内で設定されるという特徴があります。

また、変動金利型から固定金利型への変更は自由にできますが、固定金利借入期間中での固定金利型から変動金利型への乗り換えは認められません。

変動金利と固定金利の違い

住宅ローンの金利には、変動金利と固定金利の2種類があります。変動金利は、金融情勢の変化によって金利が変わる金利のことです。一方、固定金利は、契約時に決められた金利が返済期間中ずっと変わらない金利のことです。

変動金利は、固定金利よりも金利が低いことが多いです。しかし、金利が上昇すると返済額も上昇するリスクがあります。固定金利は、変動金利よりも金利は高いですが、金利が上昇しても返済額は変わらないので、安定した返済計画を立てやすくなります。

変動金利と固定金利のどちらを選択するかは、金利の動向や返済計画、リスク許容度などによって異なります。金利が低い時期には変動金利を選択すると、金利を低く抑えることができます。しかし、金利が上昇するリスクを回避したい場合は、固定金利を選択するのが良いでしょう。

変動金利を選ぶ際の注意点

変動金利を選ぶ際の注意点

変動金利は、固定金利よりも金利が低いことが多く、住宅ローンの返済負担を軽減することができます。しかし、金利が上昇した場合には、返済額が増加するリスクがあります。変動金利を選ぶ際には、以下の点に注意が必要です。

・金利上昇リスクを認識する
変動金利は、金利が上昇した場合には、返済額が増加します。金利上昇のリスクを認識しておき、金利が上昇した場合に備えて、返済計画を立てておく必要があります。

・金利上昇に備えた返済計画を立てる
金利上昇に備えて、返済計画を立てておくことが大切です。金利が上昇した場合に備えて、返済額を余裕のある金額に設定しておきましょう。また、金利上昇の際には、繰上返済を行うことで、返済期間を短縮し、返済負担を軽減することができます。

・変動金利と固定金利を比較する
変動金利と固定金利を比較して、自分に合った金利を選択することが大切です。固定金利は、金利が上昇した場合でも、返済額が変わらないので、返済計画が立てやすいというメリットがあります。しかし、変動金利よりも金利が高いことが多いため、金利が上昇しないという見通しであれば、変動金利の方が返済負担を軽減することができます。