建築用語『繰上げ返済』とは？メリットとデメリット
建築物研究家
『繰上げ返済』とはどのような意味でしょうか？
建築を知りたい
借りたお金を、返済回数や期日に関わらず、前もって返済することです。
建築物研究家
なるほど。ちなみに繰上げ返済には期間短縮型と返済額軽減型の2種類があるのをご存じですか？
建築を知りたい
いいえ、知りませんでした。教えてください！
繰上げ返済とは。
繰上げ返済とは、借りたお金を返済回数や返済期日に関係なく、前もって返済することです。一部返済することもできれば、全額返済することもできます。繰上げ返済は、早期に返済することで、借入額の一部を元金に繰り入れることができます。
繰上げ返済には、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。期間短縮型は、元金を繰り入れることで返済期間を短くする返済方法です。返済額軽減型は、元金を繰り入れることで返済額を減らす返済方法です。
繰上げ返済のメリットは、利息を減らすことができることです。元金を繰り入れることで、利息を支払う必要がなくなるため、相乗的に効果を上げることができます。デメリットとしては、譲渡所得控除や住宅ローン控除を受けられなくなる可能性があります。
繰上げ返済は、借入額を減らしたい人や、利息を減らしたい人におすすめの返済方法です。ただし、繰上げ返済を行う前に、デメリットについても理解しておく必要があります。
繰上げ返済の方法
繰上げ返済の方法
繰上げ返済の方法には、大きく分けて２つあります。一方は、返済方法を変更して、返済期間を短縮する「期間短縮型」、もう一方は、毎月の返済額を増額して、返済総額を減らす「返済額軽減型」です。
期間短縮型は、定期的に追加で元本を返済し、返済期間を短縮する方法です。返済期間が短くなれば、利息を支払う期間も短くなり、利息の総額を減らすことができます。返済額軽減型は、毎月の返済額を増額することで、返済総額を減らす方法です。毎月の返済額が増えると、元本に対する支払いの割合が高くなり、利息の支払いの割合が低くなります。返済期間は短くなりませんが、利息の総額を減らすことができます。
どちらの方法を選ぶかは、個人の状況や返済計画によって異なります。期間短縮型は、返済期間を短縮することができるため、早い段階で完済したい人におすすめです。返済額軽減型は、毎月の返済額を増額することで、月々の負担を軽減することができるため、毎月の返済額を抑えたい人におすすめです。
繰上げ返済のメリット
繰上げ返済のメリットは、まず、利息を減らすことができることです。通常、ローンを返済するときは、元金に加えて利息も支払います。しかし、繰上げ返済をすると、元金が減るので、その分利息も減ります。
また、返済期間を短縮することもできます。繰上げ返済をすると、元金が減るので、その分返済期間も短縮されます。これは、早くローンを完済して、借金をなくしたい人にとっては大きなメリットです。
さらに、住宅ローン控除などの税制優遇を受けられる場合があります。繰上げ返済をすると、ローン残高が減り、住宅ローン控除を受けられる期間が長くなることがあります。これは、住宅ローンを組んでいる人にとっては大きなメリットです。
繰上げ返済のデメリット
繰上げ返済のデメリットとは、繰上げ返済をすることによって発生する不利益のことです。
繰上げ返済のデメリットとしては、主に以下の3つが挙げられます。
1. 譲渡所得控除が受けられなくなる
繰上げ返済を行うと、ローン残高が減り、住宅を売却した際に得られる譲渡所得が小さくなります。そのため、譲渡所得控除を受けられる金額も小さくなります。
2. 住宅ローン控除が使えなくなる
繰上げ返済を行うと、住宅ローンの返済期間が短くなり、住宅ローン控除を受けられる期間も短くなります。
3. 手数料がかかる
繰上げ返済を行う場合、金融機関によっては手数料がかかります。手数料の金額は、金融機関によって異なります。
繰上げ返済をするかどうかは、メリットとデメリットを比較検討して決める必要があります。
繰上げ返済を検討するポイント
《繰上げ返済のメリット》
期間短縮型と返済額軽減型、2つの方法があります。
多くの人が選択するのは、《期間短縮型》です。
《期間短縮型》は、元本に臨時で繰り入れできるため、利息を支払う必要がありません。
その結果、相乗的に効果を上げることができるのです。
《繰上げ返済のデメリット》
繰上げ返済は、基本的にはデメリットがありません。
しかし、《譲渡所得控除》や《住宅ローン控除》などが受けられなくなる可能性があります。
そのため、利息を減らすということと比較して検討することが重要です。